Банковская система разработала множество программ кредитования для людей, которые хотят купить машину, но не имеют в своем распоряжении всей суммы. Одним из таких предложений является ликвидационная система обратного выкупа или, проще говоря, автокредит с остаточным взносом. Эта новая схема появилась в России совсем недавно. Сделка заключена в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 353 от 21 декабря 2013 г.
Преимущества автокредита с остаточным взносом выражаются в невысокой процентной ставке и небольших ежемесячных платежах. Отличный вариант для автолюбителей, которые каждые два года меняют свой автомобиль на модель с улучшенными техническими характеристиками.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.
- Что такое остаточный платеж в автокредитовании?
- Условия автокредитования с остаточным платежом
- Кто может получить кредит с остаточным платежом?
- Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит
- Необходимые документы для оформления займа
- Пошаговая инструкция получения автокредита с остаточным платежом
- Пример выгодного автокредита с остаточным платежом
- Банки, которые выдают кредиты с остаточным платежом
Что такое остаточный платеж в автокредитовании?
Автокредиты с остаточной оплатой давно популярны в Америке и странах Европы. Эта схема покупки автомобилей привлекает низкой процентной ставкой, доступной, краткосрочной ежемесячной рассрочкой. Поэтому государство разрешило программу автокредитования с обратным выкупом (Федеральный закон № 353 от 21.12.2013).
Возможны два сценария выплаты автокредита с оставшейся выплатой:
- Автокредит с оставшейся рассрочкой предполагает выплату определенной ежемесячной суммы с учетом процентов за пользование ссудой и остаточной стоимости автомобиля в конце контракта. Впоследствии след с транспортного средства удаляется, и новый владелец распоряжается им по своему усмотрению.
- Заем на выкуп автомобиля: этот вариант аналогичен первому, но последний взнос выплачивается из суммы, полученной от продажи автомобиля. То есть дилер выкупает автомобиль, а полученные деньги распределяются между погашением кредита и первым взносом на покупку нового автомобиля. Если выручки от продажи недостаточно, заемщик должен выплатить оставшуюся сумму.
Довожу до вашего сведения
Оба варианта требуют внесения предоплаты.
Это предложение распространяется только на новые автомобили. Купить подержанный автомобиль по схеме Buy Back не получится.
Окончательный баланс в случае закрытия кредита с оставшейся рассрочкой может быть составлен:
Условия автокредитования с остаточным платежом
Процентная ставка по автокредиту с остаточным взносом ниже стандартных условий. Цифры колеблются от 8% до 20% .
Погасить кредит можно через 3 года. Минимальный разрешенный срок обработки — 12 месяцев.
Условия автокредита предусматривают обязательную оплату первого взноса. Его размер должен быть не менее 15%, но не более 40%.
В среднем сумма кредита составляет от 100 тысяч рублей. Максимально допустимая стоимость автомобиля, которую можно оформить в кредит с остаточным платежом, составляет 10 миллионов рублей.
Размер последнего взноса определяется покупателем самостоятельно. Его минимальное значение составляет 20%, а максимальное — 60%.
Внимание
В этих условиях вы можете купить машину иностранных производителей. Важно, чтобы у концессионера был партнер, банковская структура, которая работает в этих условиях.
Чаще всего по программе автокредитования с остаточным платежом продаются не все автомобили в автосалоне, а лишь часть модельного ряда.
Помимо своевременных выплат, заемщик должен соблюдать и другие условия:
- Регулярно проводите диагностические тесты в сервисных центрах за свой счет. В противном случае выкуп машины будет отменен.
- Старайтесь не превышать пробег, указанный в договоре. Наказание такое же.
- Управляйте автомобилем с особой осторожностью. Малейший ущерб иногда может привести к уменьшению суммы возмещения или отказу.
- Оформить ШЛЕМ за свой счет. Иногда стоимость полиса на первый год использования включается в сумму кредита.
Если заказчик желает реструктурировать долг, сумма переплаты увеличивается в среднем на 1,5-2%.
Довожу до вашего сведения
важно понимать, что по полной цене покупается только первая машина. Все последующие покупки в кредит будут производиться на небольшую сумму из личных средств, так как остаточная стоимость первой машины пойдет на погашение долга и войдет в первый взнос. Идеально подходит для водителей, которые меняют авто каждые 2-3 года.
Банки по-разному относятся к досрочному погашению ссуды с рассрочкой платежа. Некоторые требуют предварительного уведомления о таком решении. Другие финансовые структуры не поощряют предоплату с комиссией или запретом. Дело в том, что проценты начисляются только в месяц использования кредита и составляют основную часть платежа, а большую часть остаточной стоимости автомобиля нужно будет вернуть только до последнего платежа.
Кто может получить кредит с остаточным платежом?
Оформить автокредит с оставшейся рассрочкой можно уже через 23 года. Возрастной ценз для подачи заявления — 65 лет.
важно официально проработать не менее 4 месяцев на последнем месте.
Оформить кредит на покупку автомобиля могут только граждане РФ.
Вы должны быть зарегистрированы в том регионе, где расположены официальные дилеры салона, и проживать по этому адресу.
Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит
На примере наглядно показано, как рассчитать переплату, размер ежемесячных платежей и другие показатели автокредита с помощью системы Buy Back.
Для расчетов берем следующие условия кредита:
Проделаем расчеты:
1 200 000 * 25% = 240 тыс. Руб.
1200000 — 240 000 = 960 тыс. Руб.
1 200 000 * 50% = 600 тыс. Руб.
960 000 — 600 000 = 360 тыс. Руб.
360 000: 36 = 10 тыс. Руб.
960 000 * 0,1 / 12 = 8 тысяч рублей в месяц.
10 000 + 8 000 = 18 тыс. Руб.
18000 * 36 + 600000 = 1 миллион 248 тысяч рублей.
1 248 000 + 240 000 = 1 млн 488 тыс. Руб.
1 488 000 — 1 200 000 = 288 тыс. Руб.
Необходимые документы для оформления займа
Чтобы оформить автокредит с остаточной оплатой, заемщику необходимо предоставить в банк следующие официальные документы:
Этот перечень документов общий, банковская структура вправе расширять его по своему усмотрению.
Пошаговая инструкция получения автокредита с остаточным платежом
Подача заявки на автокредит с остаточным взносом аналогична оформлению любого классического финансового кредита на покупку автомобиля. Процедура состоит из следующих шагов:
- Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, необходимо изучить как минимум несколько предложений от разных финансовых структур.
- Чтобы уточнить текущие условия предоставления кредита, посетите выбранный банк лично. Так что вы можете задать все волнующие вопросы перед тем, как заключить сделку.
- Сбор необходимых документов и подача заявки.
- Ожидание решения по кредиту может занять 2 недели.
- Выбирайте автомобиль, соответствующий утвержденным банком параметрам.
- Внесите предоплату и подпишите договор.
- Ждем момента, когда деньги поступят на счет продавца.
- Завершающий этап — покупка страховки и выполнение других регистрационных действий.
- Выплата взносов согласно плану погашения долга.
- Сделайте последний платеж или выкупите машину, чтобы закрыть ссуду.
Пример выгодного автокредита с остаточным платежом
Выгодна ли ссуда на машину с остаточным платежом, каждый решает сам, исходя из собственного финансового положения. Конечно, нужно делать ставку на условия с небольшой переплатой.
Довожу до вашего сведения
большую часть долга лучше всего распределять ежемесячными платежами.
Если вы намерены оставить машину себе и не обменять ее на новую по истечении срока кредита, убедитесь, что оставшаяся сумма не превышает 20%. В противном случае вернуть сумму будет очень дорого.
Если в ваши планы входит выкуп салона, желательно, чтобы последний взнос был выше.
Банки, которые выдают кредиты с остаточным платежом
Система обратного выкупа выгодна автосалонам. С его помощью быстро находят завсегдатаи. Однако в таких условиях сложно найти место для покупки автомобиля. Этот факт объясняется небольшим количеством банков, решивших работать по новой схеме. То есть у обычных банков в перечне предоставляемых услуг нет «Остаточного платежа», необходимо обращаться в автомобильные банки, которые продвигают те или иные марки автомобилей.
При поиске в этом профиле можно найти специализированные финансовые учреждения. В таблице ниже показаны эти банки и их условия.
| Наименование банка | Предложение | Предоплаченные покупки | Срок | Сумма последнего платежа | Сумма | Требования к автомобилю |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Фольксваген Банк Рус | 13,7% | 15% | 1-3 года. Досрочного погашения нет. | От 20% | 120 тысяч рублей — 4 миллиона рублей. | Год выпуска -2017, 2018. Бренд: Audi, Skoda, Volkswagen. |
| Сетелем Банк (филиал Сбербанка) | От 14,3% | От 20% | До 3 лет | от 30% | 1 — 4 млн руб. | Страхование КАСКО является обязательным (стоимость полиса может быть включена в кредит). Можно покупать только автомобили |
| Мерседес Бенц Банк Рус | От 7,9% | От 20% | 1-3 года. Досрочное погашение без комиссий. | До 60% | До 10 млн руб. | Новые автомобили. |
| ВТБ | От 13,9% | От 20% | 3 года | До 50% | До 7 млн руб. | |
| Русфинанс Банк | 13,3-15,8% | От 20% | 3 года | До 50% | От 50 тыс. Руб. — до 5 млн руб. | Автомобиль Hyundai |
Дополнительная информация
Стоит отметить, что правительство России пытается поддержать внутренний рынок, поэтому программы с государственной поддержкой разработаны. Они помогают снизить переплату на 50%. Но это предложение распространяется исключительно на автомобили российской сборки.
Из автомобилей иномарок по этой схеме можно купить:
| Запрос | Отвечать |
|---|---|
| В чем преимущества автокредита с оставшейся рассрочкой? | При такой схеме легче поменять автомобиль на более дорогую модель. Заемщик может скорректировать текущий взнос в соответствии со своими возможностями. Заказчик сам решает, какой будет последний платеж — 20% или 50%. По полной цене покупается только первый автомобиль, затем он может выступать в качестве средства частичной оплаты первого взноса при покупке нового автомобиля. |
| Когда дилер может отказаться от покупки автомобиля? | Производитель не обязан выкупать автомобиль. Эта процедура проводится на его усмотрение. |
| Каковы варианты оплаты последнего взноса по автокредиту, если выкуп невозможен? | Погашение задолженности за счет собственных средств. |
| можно ли досрочно закрыть автокредит с остатком платежа? | Досрочное погашение в большинстве случаев только приветствуется. Однако есть исключения. Например, Русбанк не предлагает своим клиентам такую возможность. В этом случае заемщик должен платить по графику. |
| нужно ли страховать автомобиль, приобретенный по программе остаточного автокредитования? | Да, страхование КАСКО и ОСАГО обязательно. Их покупка осуществляется за счет средств заемщика. |
