Выплаты по КАСКО при ДТП

Отличие ОСАГО от КАСКО заключается в том, что страхование КАСКО оплачивается при любом страховом случае, предусмотренном договором (несчастный случай, кража, пожар, стихийное бедствие и т.д.). Вот почему этот вид страхования часто используется при аренде автомобилей.

Что такое КАСКО?

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «полное автострахование без учета ответственности». Основное отличие полиса ОСАГО — это страхование транспортного средства, а не ответственность перед третьими лицами, которым был нанесен ущерб в результате ДТП. Стоит отметить, что ОСАГО должно быть оформлено в обязательном порядке и КАСКО — это вид добровольного автострахования на случай непредвиденных обстоятельств. В зависимости от рисков, предусмотренных договором, страховой пакет может быть полным или частичным.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.

Страховые случаи

Ввиду значительной стоимости страхового пакета клиент должен иметь представление о том, когда и при каких обстоятельствах наступает срок оплаты КАСКО. Перечень страховых случаев указывается в договоре согласно тарифу страховой компании, по сути выплаты по КАСКО производятся при возникновении следующих ситуаций:

Дополнительная информация

Существует ряд ограничений, при которых страхование КАСКО не оплачивается, эти случаи также будут рассмотрены в данной статье.

Действия водителя с КАСКО при ДТП

Если авария произошла с водителем, оформившим ШЛЕМ, для получения платежей он должен выполнить следующие действия:

1. Не отодвигайте автомобиль от места ДТП, сохраняя обстоятельства ДТП (п. 2.6 ПДД). Но если это создает опасность и препятствует движению, автомобиль необходимо убрать с дороги, предварительно засняв обстоятельства аварии на фото или видео (пункт 2.6.1 ПДД).
2. Если возникает сомнительная ситуация с необходимостью освобождения проезда, не стоит рисковать: машину лучше оставить на месте аварии, заплатив штраф в размере двух тысяч рублей, предусмотренный ч. 4 ст. 12.19 КоАП, который виновен в ДТП (тем более, что штраф впоследствии может быть обжалован в судебном порядке).
3. Включите аварийное освещение и установите знак аварийной остановки. Если ДТП произошло внутри населенного пункта — на расстоянии не менее пятнадцати метров от машины, на трассе за городом — не менее тридцати (п.7.2 п.7 ПДД).
4. Проверьте пострадавших, при необходимости вызовите врачей.
5. В случае значительных повреждений и присутствия пострадавших — проинформируйте ГИБДД и дождитесь прибытия сотрудников ГИБДД для расследования и оформления ДТП, в случае незначительных повреждений — подготовьте европротокол с другим участником ДТП.
6. Осмотрите место происшествия, зафиксировав его обстоятельства на фото или видео.
7. Обменяться контактной информацией с другими участниками дорожно-транспортного происшествия и возможными свидетелями.
8. Если этого требует соглашение КАСКО, уведомите страховую компанию о повреждении автомобиля или вызовите аварийного комиссара.

Невозможно начать восстановление автомобиля до тех пор, пока он не будет осмотрен представителем страховщика или, при необходимости, осмотрен организацией независимых экспертов.

Внимание

Следует отметить, что иногда страховщик по условиям договора КАСКО предусматривает обязательную регистрацию ДТП с участием представителей ГИБДД. Поэтому в такой ситуации не стоит составлять европейский протокол по результатам ДТП, чтобы избежать проблем с получением возмещения по страховке.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Необходимость регистрации страхового случая в КАСКО возникает в следующих ситуациях:

Порядок действий водителя при оформлении ДТП в КАСКО следующий:

1. Активно участвовать в подготовке документации представителем ГИБДД по фиксации результатов ДТП. Убедитесь, что обстоятельства ДТП представлены объективно и всесторонне, указаны все повреждения, понесенные автомобилем в ДТП.
2. Получите необходимые документы о ДТП в ГИБДД.
3. Если обстоятельства аварии позволяют, авария может быть оформлена европейским протоколом, не требующим участия представителей дорожной полиции (подробнее об этом ниже).

Внимание

Не забывайте о необходимости немедленно известить страховщика о ДТП по телефону горячей линии, чтобы избежать отказа в выплате КАСКО, если это предусмотрено условиями договора со страховой компанией.

После составления протокола необходимо записать номера полисов, названия страховых компаний и контакты самих участников ДТП. Эта информация обязательно будет полезна в случае разногласий со страховой компанией по страхованию КАСКО.

Для корректной регистрации ДТП в КАСКО водитель должен получить как можно больше документальных подтверждений факта ДТП и размера повреждений. При составлении протокола важно подробно описать свои действия, а также после его составления внимательно перечитать и убедиться, что все правильно отражено с ваших слов и указаны все подробности происшествия.

Внимание

настоятельно не рекомендуется отказывать в запросе стороне, виновной в дорожно-транспортном происшествии. Когда протокол заполнен, обязательно нужно взять копию. И только после того, как у вас на руках будут все необходимые документы, следует обращаться в страховую компанию по КАСКО.

Оформление Европротокола при ДТП если у водителя КАСКО

Вызов представителей ГАИ для документирования результатов ДТП сопряжен с рядом сложностей: большое количество формальностей, длительная процедура оформления документации, необходимость дождаться прибытия сотрудников полиции на место происшествия и т.д.

Внимание

Клиент страховой компании имеет право заявить об убытке по КАСКО без копии протокола дорожно-транспортного происшествия, если его происшествие соответствует требованиям европейского протокола.

Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Су ОСАГО» в ст. 11.1 предусматривает возможность избежать обязательного участия ГАИ в расследовании претензии о последующем получении платежей КАСКО, после оформления последствий аварии европротоколом. Это возможно в следующих ситуациях:

Документ составляется в двух экземплярах (по одному на каждого) обоими участниками претензии на специальных бланках, выдаваемых страховой компанией. На первой странице указано:

При отсутствии разногласий на первой странице полностью заполнены, оба водителя расписываются в графах 15 и 18. Затем уведомление отрывается, оборот заполняется отдельно каждый с изложением точки зрения участников на обстоятельства возникновения о происшествии в примечаниях указывается наличие дополнительной информации о происшествии (фото- или видеоматериалы, свидетельства очевидцев). Если одна из сторон после подписания и вырезания документа желает внести изменения, это необходимо заверить подписями каждого из участников (на обоих экземплярах).

ВАЖНЫЙ

Если у водителя есть ШЛЕМ, он имеет право на компенсацию по контракту даже в случае неисправности. Поэтому указание на вину водителя в ДТП, отмеченное в извещении, не приведет к проблемам с получением страховки. Главное — создать последовательный и объективный документ при обязательном соблюдении правил его составления.

Согласно п. 2 ст. 11.1 закона п. 40-ФЗ, автовладельцы обязаны предоставить СК заполненную форму уведомления вместе с заявлением о выплате страхового возмещения в течение пяти дней, в течение того же срока с момента подачи документов автомобиль должен быть представлен на осмотр страховщиком сотрудники или независимые эксперты, если компания сочтет это необходимым.

Обращение в страховую по КАСКО после ДТП

После регистрации ДТП с участием представителя ГИБДД или европейского протокола необходимо предпринять шаги для оформления платежа в соответствии с договором КАСКО:

1. Лично посетить офис страховой компании, заполнить претензионную декларацию и в сроки, установленные договором, передать страховщику всю необходимую документацию. Получите квитанцию ​​о доставке документа от представителя Великобритании с указанием даты записи во входящей документации, имени и должности сотрудника, который ее получил.
2. После оформления документов получите полную информацию о страховой деятельности и уточните сроки выплаты КАСКО.
3. При необходимости предоставить автомобиль на осмотр специалистам экспертной организации, предложенной страховщиком, при необходимости (в случае несогласия с выводами СП об объеме реставрации автомобиля) организовать привлечение независимых экспертов.
4. Регулярно спрашивайте о ходе оформления документации и ожидаемых сроках оплаты КАСКО.

В случае необоснованной задержки со стороны страховщика автомобилист должен подать претензию. Если сотрудники следственной комиссии не примут адекватных мер, необходимо направить жалобу в прокуратуру или меморандум в суд, аргументируя изложенные обстоятельства.

Документы для КАСКО при дорожно-транспортном происшествии

Регистрация выплаты страховки КАСКО производится после предоставления в страховую компанию следующих документов:

Внимание

После принятия 20 октября 2017 года нового постановления, утвержденного приказом МВД № 664, справка по форме 154 исключена из перечня обязательных документов для получения иска о компенсации в КАСКО.

Все остальные документы, предоставленные автовладельцем, вместо справки о ДТП должны содержать информацию, подтвержденную ГИБДД, по следующим пунктам:

Довожу до вашего сведения

Существует общий перечень документов, необходимых для учета выплат по КАСКО. Список может быть дополнен в соответствии с условиями страхования, предоставленными конкретной компанией, поэтому автолюбителю необходимо подробно ознакомиться с положениями договора и правилами СК, представленными на официальном сайте.

Как выплачивается страховка?

Выплата страховки КАСКО при ДТП производится:

1. Путем перечисления денежных средств на счет автовладельца, указанный в реквизитах сторон на момент заключения договора.
2. Направление по ремонту автомобилей.
3. Замена утерянного автомобиля на аналог.

Размер выплат

Размер выплаты КАСКО определяется следующими способами:

Более подробный порядок расчета суммы платежа по КАСКО необходимо указать в условиях заключенного договора.

Ремонт по КАСКО

Помимо выплаты денежной компенсации, восстановление автомобиля в режиме КАСКО может осуществляться следующими способами:

В последнем случае проблему сроков и качества ремонта автомобилист в состоянии решить самостоятельно, так как у него есть возможность выбрать подходящего подрядчика.

Но если СК отправит на СТО, согласно своим предпочтениям, автовладелец может защитить свои права, используя положения действующего законодательства, в случае обоснованных возражений.

Поскольку в этом случае услуги предоставляются по договору с третьей стороной, положения ст. 430 ГК РФ, согласно которой выбор страхователя должен быть согласован с владельцем автомобиля, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменить условия договора или разорвать его.

Согласно Регламенту оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспортных средств, утвержденному постановлением Правительства № 290 апреля 2001 г в договоре на восстановление автомобиля должны быть четко указаны сроки работы, гарантии их качества (п. 15).

На основании п.1 ст. 28 закона о защите прав потребителей, автовладелец вправе отказаться от договора со СТО, требуя выплаты компенсации за плохо выполненную работу.

Выплаты по КАСКО при ДТП кредитного автомобиля

Если автовладелец подписывает договор КАСКО на автокредит, условиями договора предусмотрен порядок любых выплат при наступлении страхового случая:

В случае выплаты денежных средств владельцу автомобиля возможность восстановления автомобиля согласовывается с банком.

Если вы переводите деньги на страховку от несчастного случая в счет погашения кредита, ремонт будет произведен собственником за свой счет. Но в этой ситуации следует иметь в виду, что если стоимость автомобиля в результате аварии уменьшится, оказавшись меньше остатка по кредиту, автомобиль перестает обеспечивать залоговую стоимость имущества. Таким образом, банк может получить предложение выплатить недостающую часть залога или передать другие активы этого качества, которые, в свою очередь, подлежат страхованию.

Учет износа

В зависимости от условий договора КАСКО определяется следующий порядок расчета размера ущерба при ДТП:

Для случая без учета амортизации характерны большие суммы платежей КАСКО за восстановление автомобиля после ДТП, но при этом возрастают страховые взносы. Эти условия договора выгодны владельцам новых автомобилей, так как в случае аварии автомобиль полностью восстанавливается.

В случае использования способа оплаты КАСКО с учетом амортизации расчет определяется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 135-ФЗ, принятый в июле 1998 года и устанавливающий правила определения амортизации, стоимости запчастей, расходных материалов, услуг и т.д.

В среднем с учетом годовой амортизации автомобиля его стоимость за указанный период снижается на шесть процентов по сравнению с первоначальной. Уровень износа механизмов и узлов определяется по следующим показателям:

Заказчик вправе выбрать наиболее выгодные условия заключения договора КАСКО с учетом характеристик и возраста автомобиля, стажа вождения и других обстоятельств.

Сроки выплат по КАСКО при ДТП

Законодательство не устанавливает точных сроков выплаты страховых выплат по КАСКО в случае аварии. Этот показатель определяется правилами компании и условиями заключенного контракта. Для большинства интегральных схем эти сроки составляют от пятнадцати до тридцати дней, в зависимости от загруженности компании, стоимости восстановления машины и других факторов. Отсчет времени начинается с момента подачи документации страховщику.

Если водитель автомобиля не вписан в КАСКО

Внимание

Поскольку, в отличие от ОСАГО, в КАСКО застрахован не водитель, а имущество (автомобиль), страховая выплата должна производиться независимо от того, кто управлял автомобилем в случае ДТП.

Согласно ст. 34 Постановления Пленума Кассационного суда Российской Федерации, п. 20, принятой в июне 2013 года, присутствие лица, не указанного в страховом полисе, за рулем автомобиля не считается обстоятельством, освобождающим страховщика от обязанности возместить автовладельцу в соответствии с КАСКО.

КАСКО при ДТП со скрывшемся виновником

Эта ситуация похожа. Если виновный сбежал с места происшествия, это не должно повлиять на выплату страховки КАСКО, поскольку предусмотренные договором взносы оправдывают полную компенсацию ущерба.

Коэффициент КАСКО после ДТП

При расчете стоимости договора страховщик учитывает корректирующие факторы, величина которых зависит не только от цены полиса, но и от суммы выплаты КАСКО при наступлении страхового случая. Эти изменения обусловлены следующими факторами:

На сайтах страховых компаний представлены калькуляторы, с помощью которых автовладелец сможет самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса, заменив необходимые значения.

Когда страховая может отказать в выплатах?

Страховщик может отказать потерпевшему в выплате по КАСКО по следующим причинам:

ВАЖНЫЙ

Автовладелец должен подробно ознакомиться с условиями полиса, в которых указаны причины, по которым страховая компания вправе отказать в начислении выплат по страхованию КАСКО.

Выплаты по КАСКО если водитель был в алкогольном опьянении

Возможность компенсации в полисе, если во время аварии будет установлено, что водитель находится в нетрезвом состоянии, зависит от условий заключенного договора. И если в политике КАСКО не указано иное, оплата должна быть произведена, но, согласно ст. 965 куб.см, страховщик может потребовать у автовладельца компенсацию в виде компенсации.

Что делать, если страховая отказывает в выплатах по КАСКО?

Согласно ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. 2300-1, направленная на защиту прав потребителя, заказчик вправе отстаивать свои права в случае оказания услуг ненадлежащего качества.

Если страховая компания необоснованно задерживает выплаты или отказывается рассчитать компенсацию, автовладелец должен попытаться решить вопрос во внесудебном порядке, подав страховщику соответствующий иск. В документе уточняются обстоятельства дела, приводятся аргументированные аргументы, подтверждающие правоту клиента, а также излагаются требования с указанием желаемой суммы компенсации, сроков ответа и выплаты КАСКО.

Внимание

Если страховая компания проигнорирует этот запрос или откажется принять условия застрахованного лица, автовладелец имеет право подать иск в суд.

Если сумма не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск подается в мировую инстанцию, в противном случае — в районный суд по месту жительства заявителя или по месту нахождения страховщика по КАСКО.

Нюансы

При заключении договора КАСКО и оформлении страховой выплаты автовладелец должен учитывать следующие нюансы:

Как видно из представленного материала, покупка полиса КАСКО может значительно облегчить восстановление автомобиля в случае ДТП, однако автовладелец должен внимательно подходить к выбору страховщика и условиям договора при чтобы гарантировать самые выгодные условия.