Условия КАСКО

HELMET условия

На страховом рынке уже около 15 лет существует такой продукт, как защита автомобилистов по направлению добровольного страхования КАСКО.

Не всегда утихают споры по поводу стоимости этого продукта, а выполнение страховщиками определенных обязательств по договорам порой вызывает у клиентов массу вопросов.

Могут быть пропущенные платежи, отказы или просроченные платежи. И все это основано на условиях договора, которые каждый автомобилист должен внимательно изучить заранее, еще до его подписания.

Что входит

Термин КАСКО не означает некую аббревиатуру, как в случае ОСАГО. Название вида добровольного страхования иностранного происхождения и означает защиту автовладельца от имущественных и иных рисков.

Часто изучаются условия КАСКО по автокредиту, когда покупатель автомобиля должен предоставить банку гарантию, что автомобиль будет застрахован.

В некоторых случаях в программу страхования может быть включено несколько дополнительных форм защиты.

Например, часто согласно перечню страховых случаев в этом полисе присутствуют не только имущественные интересы его владельца, но и защита в части рисков для жизни и здоровья как пассажиров, так и водителя.

Иногда страховые организации также могут рассматривать ДСАГО, дополнительный ОСАГО, который также квалифицируется как дополнительный вид защиты, к продукту AutoKASKO.

Условия КАСКО в страховых компаниях РФ

По показателям различных популярных рейтинговых сервисов, которые регулярно анализируют рынок страхования и выявляют в ТОП самых надежных и стабильных страховщиков, в начале 2020 года было зарегистрировано несколько более крупных организаций, давно имеющих четкую структуру страхования Условия HELMET.

Все их предложения, заслуживающие первоочередного внимания, будет удобнее рассматривать за специальным столом.

Общие условия КАСКО некоторых крупных страховых компаний, действующих в России и странах ближнего зарубежья:

Название страховщика Срок действия страховки Возраст автомобиля Интересные предложения по КАСКО
Ингосстрах 3-12 месяцев 2-10 лет «Политика GAP», которая дополнительно защищает от финансовых потерь.
Страхование возрождения 6-12 месяцев 5-7 лет Особые условия по страхованию такси.
Страхование ВТБ 1 год 5-7 лет Свет, Отлично, Массимо».
МАКСИМУМ До года До 10 лет Основные опции, а также дополнительные программы и услуги.
СК «Согласие» 3-12 месяцев 5-7 лет «КАСКО в рассрочку», «КАСКО-Эконом», «КАСКО Базовое», «КАСКО с франшизой».
Югория От шести месяцев до года 3-5 лет «Классический ШЛЕМ», «Оптима», «Формула 50», «Профи», «Автосервисный ремонт».
Заряжающий энергией 12 месяцев 1-9 лет Есть дополнительные программы защиты.
Росгосстрах 2-12 месяцев До 10 лет «50/50» — экономия 50% при покупке, «Кризисное КАСКО», «Ничего лишнего», «Защита от ДТП». Есть рассрочка.
Страхование GUTA 3-12 месяцев 3-5 лет Множество предложений, которыми можно дополнить классический ШЛЕМ.
ВОЗВРАТ-Гарантия 1 год До 12 лет Автомобили до 12 лет можно застраховать. Договор не прекращается, если заказчик не уплатит комиссию один раз. 1. Полный комплекс услуг.
2. Только от кражи.
3. Только повреждения (любые).
Альфа страхование 6 месяцев — 1 год 5-7 лет «50х50», «АльфаБизнес», «АльфаКАСКО», «Альфа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».
ВСК Год До 10-11 лет «Autometric» — общая экономия 25%, «Compact» — экономия 75%, «Compact +» — экономия 70%.
Скидка 30% для опытных водителей по программе «Уверенно».

Из этих возможностей каждый автомобилист уже может выбрать что-то для себя и произвести предварительные расчеты для своей машины, чтобы узнать, подходят ли ему наконец все условия, включая вопрос о деньгах, или нет.

У всех страховщиков одинаковый набор страховых случаев, от которого они предлагают застраховаться при выборе программ КАСКО:

  1. Вред.
  2. Угон (кража).
  3. Полное разрушение конструкции машины.
  4. Защита добавляет оборудование.
  5. Защита ответственности граждан.
  6. От аварии.
  7. Сервис GAP. Обеспечивает финансовую безопасность от рисков полного уничтожения транспортного средства или его кражи.

То же самое и с дополнительным комплексом услуг:

  1. Помощь техников, заправщиков, эвакуаторов.
  2. Помощь автокуроров и аварийных комиссаров.
  3. Страхование противоугонной системы, покрышек, дисков.
  4. Страхование от несчастных случаев с повреждением автомобиля.

Особенности некоторых условий в предложениях вышеуказанных страховых компаний могут даже озадачить их потенциальных клиентов.

Следовательно, когда «Ингосстрах» заключает договор КАСКО с клиентом, его условия могут содержать такое требование, как поиск будущего подрядчика в браке или наличие детей.

Это условие не является обязательным, но дает хорошую скидку на цену полиса. Еще одно очень интересное условие в «Ингосстрахе» — выбор варианта, как установить максимальный размер страховых выплат.

При этом предлагается ориентироваться:

  • за каждый случившийся случай;
  • только при первом страховом случае;
  • строго по параметрам договора.
  • Выбрав тот или иной вариант, покупатель может сделать свой полис немного дороже (буквально на 5-10%) или удешевить.

    Выплаты

    Страховщик может отказать в выплате в следующих случаях:

    1. Заказчик злонамеренно нарушил Правила дорожного движения.
    2. Самовозгорание автомобиля, находящегося в неподвижном состоянии и временно припаркованного на дороге.
    3. После столкновения автомобилей на дороге служба Госавтоинспекции не вызывалась для регистрации ДТП.
    4. Предвзятая информация о страховом случае предоставлена.
    5. Была предоставлена ​​неверная информация об автомобиле или его владельце.
    6. Владелец машины отремонтировал машину сам сразу после аварии.
    7. Автомобиль получил повреждения при мойке или при разгрузке и погрузке, уборке, ремонте дороги, который велся поблизости.
    8. Автомобиль угнан из-за оставленных в замке зажигания ключей и других опций.

    В общем, причин для отказа в выплате много, но есть фундаментальные, которые всегда прописаны в договоре страхования, представлены в его условиях, а также прописаны в Правилах страхования.

    Существенные условия договора

    Одним из ключевых условий, наиболее интересных для автовладельцев, является цена полиса КАСКО и выбор программы.

    У каждой страховой компании могут быть свои цены на полисы, четких инструкций от государства или ЦБ нет, как в случае определения окончательной цены на продукт ОСАГО.

    Следует отметить, что на формирование стоимости полиса КАСКО всегда будут влиять практически одни и те же факторы.

    Обычно они вводятся в программу расчета, которая предоставляет предварительные результаты онлайн-расчетов на сайте страховщика или его представителя.

    Эти параметры также входят в условия страхования КАСКО Росгосстраха, например, или другого страховщика, поэтому они должны быть отражены в договоре:

    1. Информация об автомобиле: марка, модель, мощность двигателя, возраст автомобиля, пробег и многое другое.
    2. Варианты пакета услуг, которые могут напрямую влиять на стоимость полиса: услуга, перечень страховых рисков, дополнительные услуги премиум-класса или VIP-класса.
    3. Заказчику необходимо полное или частичное страхование.
    4. Независимо от того, существует ли франшиза по контракту, который предполагает, что, если стоимость франшизы больше, стоимость полиса значительно снизится.
    5. В соответствии с каким режимом страховые суммы будут выплачиваться при уплате взносов, предусмотренных полисом, — агрегированные или не агрегированные. В первом случае размер взносов уменьшится при наступлении страхового случая, во втором случае они останутся неизменными, как и страховые выплаты. Агрегатная форма более выгодна, чем неагрегатная форма.
    6. Способ выполнения страховых обязательств компанией может быть либо с «выбором мастерской страховщиком», либо с «выбором мастерской страховщиком», либо это может быть оплата наличными.
    7. Амортизация будет учтена при расчете страхового возмещения. Предложение по принципу «новое вместо старого» будет очень выгодным, но тогда не стоит рассматривать ростовщичество, даже если полис станет дороже на 15-18%.
    8. Водительский стаж, стаж и возраст. От этого зависят риски несчастных случаев и риски самой компании потерять свои деньги, обеспечивая неопытному водителю частую компенсацию ущерба.
    9. Срок действия страховки. Стоимость страховки также будет зависеть от того, на сколько месяцев она оформлена. Следовательно, чем короче период, тем убыточнее будет покупка, потому что полис будет стоить дороже.
    10. Будет ли клиент оформлять полис в рассрочку или нет. Это будет дороже с точки зрения общей стоимости, но дешевле платить страховщику и может быть более прибыльным, когда страховой случай наступает в середине срока действия КАСКО.
    11. Очень важный фактор — опыт и безотказная работа автовладельца. Даже если это не ОСАГО, но и здесь такие условия работают: чем меньше у заказчика несчастных случаев и «чиста» его история, тем дешевле будет товар для такого покупателя.
    12. Есть ли у них противоугонные системы и другие системы, влияющие на дополнительную безопасность имущества? Если будет отличный «противоугонный», полис на такую ​​машину будет дешевле.

    Иногда застрахованный защищен только от риска «кражи» или «ШЛЕМА случайно». Следовательно, он выберет один из всех ключевых вариантов.

    Это существенно сэкономит стоимость полиса, примерно на 25-42%, в зависимости от ценовой политики, которой придерживается страховая компания.

    Опция будет записана в договоре как объект — страховка на случай аварии или угона (угона) автомобиля.

    Однако клиент не сможет воспользоваться страховкой, если автомобиль подвергся вандализму со стороны бандитов или если автомобиль был поврежден во время парковки, на стоянке или во дворе.

    Оформление КАСКО

    У каждого страховщика есть свои правила страхования КАСКО для будущих страхователей, но они очень похожи друг на друга и всегда отражают одни и те же параметры.

    Таким образом, общие условия регистрации в КАСКО мы можем обозначить следующим списком:

    1. Соответствие условиям программы объекта страхования: автомобиль или возрастные критерии водителя, а также его реальный опыт вождения транспортного средства.
    2. Машина должна храниться в соответствующих условиях, предусмотренных страховщиком.
    3. Четко определите страховой случай и количество случаев, если клиент хочет выбрать более одного.
    4. В Правилах страхования, которые передаются автовладельцу, должно быть четкое разделение на страховые и незастрахованные случаи.
    5. Амортизация автомобиля обязательно будет учтена при оформлении полиса.
    6. Все документы на автомобиль и права собственности должны быть в порядке и предоставлены страховщику для полной и своевременной регистрации.

    Обычно автовладелец должен согласиться поставить свою машину на ночь на платной стоянке, иначе полис не оформят.

    Когда автомобиль только что куплен и его нужно поставить на учет в ГИБДД, некоторые страховщики могут отказать в страховании КАСКО до тех пор, пока клиент не приобретет обязательную страховку — ОСАГО.

    Есть компании, согласно которым страховой случай «угон» или «угон» будет действовать только после регистрации автомобиля.

    Документы, которые необходимо предоставить для регистрации полиса, необходимо собрать в следующем пакете:

  • гражданский паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение;
  • предыдущий полис КАСКО (при наличии);
  • документы на автомобиль — регистрационное удостоверение, регистрационное удостоверение, технический паспорт, диагностическая карта для технического осмотра;
  • документация на дополнительное оборудование, не входящее в заводской набор.
  • Дополнительно может потребоваться квитанция об оплате за услуги платной парковки, когда автомобиль владельца остается на ночь. Но это не для всех страховых компаний, некоторые не интересуются этими вопросами.

    Наступление страхового случая

    В каждом договоре страхования КАСКО всегда есть пункт «Обязанности и ответственность сторон».

    При наступлении страхового случая вам всегда следует перечитывать этот абзац, чтобы понять, какие действия страхователь должен предпринять в первую очередь.

    Это необходимо для того, чтобы не нарушать условия договора и получить беспрепятственную страховку. Помимо условий договора следует также обратить внимание на Правила, в которых также содержатся условия страхования.

    Например, когда необходимо использовать страхование КАСКО Альфа, условия будут такими, что они могут отказаться платить страховку, если для клиента обнаружено нарушение правил дорожного движения, он стал виновником столкновения или умышленно организовал страховой случай.

    К возмещению КАСКО не относятся следующие убытки:

  • царапины;
  • разбитое стекло;
  • истирание корпуса и других деталей;
  • В основном эти повреждения не учитываются после столкновения с тем или иным препятствием с последующими нарушениями целостности конструкций или поверхности тела.

    Но это правило распространяется не на все страховые компании, а потому, если вам предлагают такое ограничение, лучше сразу отказаться от подписания такого договора.

    Есть предложения других страховщиков, в которых учитываются случайные повреждения при столкновении с препятствием.

    Советы по выбору компании

    При выборе того или иного страхового случая для своего полиса всегда следует уточнять разницу между «повреждением», «кражей», «полной утратой» и «кражей».

    Поскольку ни один страховщик не раскроет вам подробности сразу, они обычно объясняются клиентам, когда задаются подробные вопросы.

    Например, в известной компании Consent условия страхования КАСКО могут быть сгруппированы одновременно в несколько программ, существенно отличающихся друг от друга.

    Это следующие варианты:

  • новый продукт страховой линейки «КАСКО-рассрочка»;
  • «КАСКО-Экономикс»;
  • «Базовое страхование КАСКО»;
  • «КАСКО во франчайзинге».
  • Что касается цен, то получается, что в первом случае выбора продукта допускается разделение стоимости КАСКО с ежемесячными платежами.

    Во втором случае есть хорошая скидка и сокращение ненужных дополнительных услуг из пакета, что доводит конечную стоимость продукта до удешевления почти на 45-50%.

    «Базовое КАСКО», как правило, включает в себя полный набор всех платных услуг, которые страховщик готов оказать своему клиенту. А наличие франшизы сразу снижает стоимость полиса на 25-30%.

    Каждая из этих программ предназначена для поддержки определенного набора средств защиты в рамках своей структуры, которую заказчик также может выбрать независимо из следующего списка.

    Практически во всех страховых услугах управление КАСКО можно разделить на несколько подпрограмм.

    Сделав минимальный выбор защиты, вы еще можете дополнительно сэкономить на стоимости отдельных страховых случаев, которые, например, не нужны автовладельцу.

    Таким образом, заказчик может выбрать один из следующих вариантов страховых случаев, от которых он будет защищен:

  • повреждение после аварии;
  • кража (угон);
  • защита дополнительного оборудования от повреждений;
  • несчастные случаи;
  • стихийные бедствия и другие.
  • Список может быть очень длинным с различными деталями разбивки страховых случаев.

    Кроме того, вы по-прежнему можете сэкономить на выборе или отказе от дополнительных услуг, которые могут быть предложены страховщиком за плату или которые могут быть бесплатными по его усмотрению.

    Вы можете выбрать одну из следующих услуг:

  • услуги эвакуатора;
  • заправочная служба;
  • своевременное прибытие на место происшествия комиссара или автомобильного юриста;
  • дизайнерские услуги или консультация аварийного комиссара, автосалона при любом страховом случае;
  • помощь в сборе справок или других необходимых документов;
  • назначение персонального менеджера, который сможет провести всю процедуру страхования до окончания наступления страхового случая.
  • Иногда некоторые страховые компании могут ограничивать свою территориальную сферу влияния.

    Кто-то готов сотрудничать с соседними государствами или другими странами, а кто-то предпочитает обслуживать клиентов строго внутри страны или того или иного региона России (или нескольких регионов). Поэтому при чтении условий нужно обращать внимание и на это.

    Страхование КАСКО всегда отличается своими условиями, отличными от страхования ОСАГО. Это все еще на порядок дороже, но и защитных функций у него больше, чем у обязательного страхования.

    Следует внимательно выбирать страховую компанию, обращая внимание на ее требования по хранению автомобиля на платной стоянке, расчет страховых выплат на счет клиента, в случае внезапной поломки и других условий.

    Также стоит обратить внимание на многочисленные дополнительные услуги, которые может возложить страховщик, оставив которые можно значительно снизить стоимость полиса.

    Видео: КАСКО. Узнай все особенности оформленного полиса

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: